Faz sentido eu me privar de parte do salário para fazer investimentos?
Faz! E muito. Mas, para se convencer verdadeiramente disso você precisa entender que aplicar seu dinheiro em algo não pode ser simplesmente porque você gostaria de guardar dinheiro. Se assim for, suas aplicações não vão ter sucesso e o motivo é simples: é preciso ter um objetivo.
O ideal é que seja um objetivo claro, mensurável e, se você é casado, decidido em parceria com seu cônjuge. Vale definir objetivos como aquisição de imóveis, viagens, aposentadoria precoce ou a conquista da tão sonhada liberdade financeira (ou ainda muitos outros).
Acumular dinheiro por acumular não funciona, sabe por que? Porque é difícil, requer disciplina, estudos, paciência e gestão emocional. E é aí que apresento um outro motivo pelo qual eu acredito que não funciona e isso tem a ver com minha fé cristã (e do meu marido, Sadrak). A Bíblia diz em Mateus 6:21 diz: “Pois onde estiver o seu tesouro, aí também estará o seu coração”. Sobre esse texto bíblico, eu entendo que há um problema quando no coração de uma pessoa há amor por dinheiro.
Devemos usar o dinheiro por amor às pessoas, seja dando mais conforto à nossa família, promovendo momentos importantes com nossos cônjuges, filhos, pais, etc; ou mesmo fazendo boas obras para pessoas que precisam, por meio do amor direcionado ao nosso “próximo”. Um cristão que tem uma vida financeira desordenada também não é justificável pela moral bíblia. No equilíbrio destas duas esferas entre boa gestão dos rendimentos e desordem financeira, eu enxergo uma pessoa que não é apegada a dinheiro e não acha que seu patrimônio é a coisa mais importante do mundo, porém usa seus recursos financeiros de forma consciente e sensata. Uma pessoa assim leva em consideração os seguintes aspectos sobre seus investimentos:
? Tem que valer a pena.
Mais que a rentabilidade, você deve investir pensando em pessoas (você, Deus e as pessoas que você ama).
? Tem que ser decidido em conjunto.
O objetivo financeiro deve ser o mesmo do seu cônjuge. Assim, diminuem as brigas pela destinação do dinheiro e há um esforço conjunto pela conquista.
? Tem que ser mensurável.
O que vocês querem alcançar? Quando? Quanto dinheiro vocês têm hoje para investir? Quanto podem destinar por mês para o investimento?
Com nome, prazo e valores definidos é possível traçar uma estratégia e passar para o passo seguinte: conhecer os tipos de investimento. Mas, antes de partir para a aplicação na prática, há algo indispensável que é fazer uma Reserva de Emergência. Muitas pessoas ficam empolgadas para começar a investir e acabam cometendo um erro bem comum que é deixar de fazer essa reserva. Você sabe para que ela serve?
Sendo bem óbvio, como o nome já diz, ela serve para uma emergência! Pra você poder custear aqueles imprevistos, os acidentes que não fazem parte do seu planejamento financeiro. Assim, você não cai no erro de fazer um empréstimo ou tirar o dinheiro dos investimentos.
A questão é que, quando você investe na renda variável, está sujeito a riscos! E se você perder tudo? Pode acontecer? Aconteceu com muita gente nessa pandemia. Pessoas que aplicaram todo o dinheiro em ações sem ter reserva de emergência, perderam parte da renda, precisaram de dinheiro e tiveram que sacar dos investimentos.
O que acontece é que eles compraram por um valor, venderam muito abaixo e perderam dinheiro. Então, para você investir, precisa ter um caixa que dê segurança no caso de você ter um imprevisto.
? Quanto: em média, 6x o seu padrão de vida atual. Esse valor pode variar de acordo com a sua estabilidade. Se você é concursado, sua reserva de emergência pode ser em torno de 3 a 6x seu custo de vida. Mas se você é funcionário contratado, freelancer ou mesmo empresário, vale considerar guardar de 6 a 12 vezes do seu orçamento atual.
? Onde: Considerando a segurança e a liquidez, sugerimos o Tesouro Selic (atrelado à Taxa Selic, com rendimento de 2%), conta do Nubank (que paga 100% do CDI na conta corrente) ou CDB do Banco Inter (também paga 100% do CDI com aumento progressivo).
E depois de já ter conseguido fazer a reserva de emergência você poderá partir para a prática.
TIPOS DE INVESTIMENTOS
Onde vale a pena investir, na renda fixa ou na renda variável? Antes de aplicar seu dinheiro, é bom entender a diferença entre elas e para que cada uma serve.
? Renda Fixa: você já fica sabendo qual será a rentabilidade e o prazo ou o vencimento do título no ato da aplicação do dinheiro.
Exemplos: Tesouro Direto, CDBs, LCI e LCA, e Fundos de Renda Fixa.
Vantagem: segurança.
Desvantagem: baixa rentabilidade.
Nossa indicação: Reserva de Emergência
?Renda Variável: Não dá para saber qual será o rendimento, porque o investimento sofre alterações, ou variações, de acordo com o mercado financeiro e não há prazo de vencimento. O desafio é acertar o momento certo para comprar barato e vender caro.
Exemplos: Ações, Fundos de Investimentos Imobiliários e ETFs.
Vantagem: maior rentabilidade.
Desvantagem: exposição a riscos.
Nossa indicação: impulsionar o aumento patrimonial.
Tempo e dinheiro contam! Um grande segredo da rentabilidade são os juros compostos. Então na hora de investir é bom você considerar quanto dinheiro você pode aplicar para alcançar sua estratégia mais rápido, ou por quanto tempo você pode deixar o dinheiro aplicado para os juros compostos trabalharem.
Digamos que você tenha decidido que vai investir em renda variável. Então, precisa estudar bastante. Veja as dicas abaixo:
SAIBA CORRER RISCOS
Está pronto para ver o seu dinheiro render? É bom estar preparado para os riscos também. A boa notícia é que com conhecimento e dedicação é possível ter bons lucros!
Aplicar na renda variável é como dirigir. No começo você precisa estudar, entender como funciona, colocar o cinto de segurança (Reserva de Emergência) e ir devagar. À medida que você aprende, pode se arriscar mais. A velocidade depende do objetivo, do prazo e do caminho que você escolheu para alcançá-lo.
É preciso ter gestão emocional. Se você pisar no acelerador, pode chegar mais rápido ao seu objetivo, mas também pode capotar. Se você aplicar todo seu dinheiro em uma estratégia agressiva pode ganhar muito dinheiro, mas também pode perder. Então, siga o passo a passo.
? Reserve dinheiro para o aporte mensal;
? Abra conta em uma corretora, que é a ponte de ligação entre os investidores e a Bolsa de Valores na compra e venda de ativos financeiros;
? Transfira o dinheiro para a corretora e da corretora para o investimento, de acordo com a sua estratégia.
QUAL É A MELHOR CORRETORA?
As corretoras são semelhantes aos bancos: existem diversos e cada um com um produto ou serviço que se destaca. Algumas oferecem corretagem zero para determinados investimentos, outras oferecem um leque maior de possibilidades para você investir.
Nós utilizamos a XP para alocar nosso fundo de emergência e demais investimentos em renda fixa, a Rico para alocação em fundo de investimentos imobiliários e a Clear para ações.
Agora vamos falar sobre os principais tipos de investimento: FIIs, ETFs e ações e no sábado vamos te ensinar a montar uma carteira de investimentos. Então, fique ligado e envie suas dúvidas.
FIIs e ETFs
Esses dois tipos de investimento na renda variável prometem rentabilidade maior que a renda fixa, mas ainda conseguem manter uma segurança moderada.
Fundos de Investimento Imobiliário (FII) são formados por grupos de investidores que aplicam recursos para construção de imóveis, aquisição de imóveis prontos ou investimentos em projetos.
? Fundos de Tijolo
São formados por imóveis físicos, urbanos ou rurais, como hotel, hospital, bancário e shoppings. O investidor lucra com a locação, venda ou arrendamento desses imóveis.
?Fundos de Papel
O investimento não é em prédio físico, mas em papéis e títulos, geralmente na renda fixa com rentabilidade maior que o CDI, como CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários), LCI (Letras de Crédito Imobiliário), Letras Hipotecárias. O investidor lucra com o pagamento de juros gerados pelo investimentos.
Exchange Traded Fund (ETF) ou “fundos de índice” são fundos de investimento com cotas negociadas na Bolsa de Valores que replicam o desempenho do índice de um conjunto de ativos. A vantagem é que o investidor pode diversificar, já que está comprando ações de várias empresas de uma categoria. É uma boa escolha para quem está começando e ainda não sabe fazer análise para escolher uma empresa. Exemplos de ETFs listadas na B3 (Bolsa de Valores brasileira):
? BOVA11 (Ibovespa): replica o índice da Bovespa, formado por ações com maior volume de negociação da B3.
? SMAL11 (Small Caps): replica o índice das Small Caps, formado por ações com baixo volume de negócio na B3.
? IVVB11 (S&P 500): replica o índice S&P 500, formado pelas 500 maiores ações dos Estados Unidos.
Abaixo, vamos dispor uma live onde ensinamos como montar uma carteira de investimentos.
AÇÕES
Agora chegou a hora de falar do tipo de investimento que tem maior rentabilidade, mas, consequentemente, tem maior risco. Uma ação é uma fração do capital social de uma empresa. Ao comprar, o investidor se torna sócio da empresa, passa a correr os riscos desse negócio e a participa dos lucros e prejuízos como qualquer empresário.
Como o risco é elevado, para investir em ações o investidor não pode estar precisando do dinheiro aplicado, não contar com os rendimentos para compor o orçamento doméstico e ter uma reserva de emergência. Também é fundamental conhecer o mercado e as empresas em que está investindo, saber diversificar, ter controle emocional com as altas e quedas, fazer aportes regulares e ter paciência para esperar o dinheiro render.
São boas empresas aquelas que tem bons produtos e/ou serviços, que são bem administradas, com lucros consistentes, que pagam dividendos e que crescem todo ano.
? Tipos de Ações
?ON: ações ordinárias que dão direito de voto em assembleia e de receber, de forma não preferencial, dividendos da empresa.
? PN: ações preferenciais que dão o direito de receber dividendos da empresa com prioridade, mas não fornecem direito a voto.
? Tipos de Setores: Bancos, Seguros, Petróleo, Calçados, Vestuários, Siderúrgica, Telecomunicações, Comércio Varejista, Meios de Pagamento, Aluguel e Venda de Carros, Farmácia e Medicamentos.
? Eclesiastes 11.2 diz: “Aplique-o em vários lugares e em negócios diferentes porque você não sabe que crise poderá acontecer no mundo”. Sugerimos que você não concentre mais que 20% no mesmo setor ou ativo.
? Investimento de Valor
O Vida de Valor criou o termo Investimento Biblicamente Correto (IBC) com base em Eclesiastes 11.1: “Empregue o seu dinheiro em bons negócios e com o tempo você terá o seu lucro”. Por isso, não investimos em empresas envolvidas em corrupção ou que fazem apologia a: bebidas alcoólicas, sexo, pornografia, edição genética, aborto, tabaco e outros princípios antibíblicos.
COMO MONTAR UMA CARTEIRA DE INVESTIMENTOS
Não fique em dúvida sobre como montar a sua carteira de investimentos. Neste vídeo nós mostramos o que você precisa considerar para fazer boas escolhas.
Outros tipos de investimentos
Algumas pessoas desejam fazer investimentos, têm um objetivo claro, têm como fazer aporte regular, mas não se identificam com esse mundo de renda fixa e renda variável. Nem por isso, alguém deve deixar de fazer investimentos, pois há inúmeras formas de fazer o dinheiro trabalhar por você. Vamos a algumas delas:
Imóveis: Adquirir imóveis para uma venda posterior, ou para obter uma renda mensal de aluguel ou simplesmente comprar imóveis como terreno, casa, apartamento e contar com a sua valorização ao longo do tempo são algumas das modalidades de investimentos mais populares e abrangentes do Brasil.
Pecuária: Essa também é uma prática antiga para multiplicar dinheiro e é bastante comum no Brasil com gado, mas, há outras criações menos comuns, como cavalos, cães especiais, abelhas, cabras, serpentes, faisões, gansos, etc;
Agricultura: A agricultura também pode oferecer um caminho para fazer o dinheiro render. Há opções desde pequenos grãos, como a soja, até grandes árvores como o jacarandá, uma das madeiras mais caras do mundo, passando por produtos muito valorizados como a baunilha, cogumelos, cacau, café, etc.
Moeda digital: Bitcoin é a criptomoeda mundial mais conhecida. Na prática, ela é um arquivo digital com valor único em todo o mundo e é classificada como um tipo de ativo especulativo, ou seja, a oferta e ademanda regulam o seu valor. Além de Bitcoin há cerca de outras 40 criptomoedas semelhantes no mundo, as mais conhecidas são Ethereum, Litecoin, Stellar e a Cardano.
Metais preciosos: Ouro, prata, diamante, paládio e platina são os mais usados para investimentos. Há países em que aplicar dinheiro em joias ou mesmo em ouro em pó ou em barras é uma prática que se passa por gerações. No Brasil, é possível investir em Ouro até mesmo por meio da bolsa de valores. Nos Estados Unidos há outros metais disponíveis para compra por meio da bolsa de valores.
Empreendedorismo: Um dos principais poderes do empreendedorismo é trazer prosperidade financeira e muitas pessoas usam esse caminho como a principal forma de aumentar seu patrimônio. Há diversos perfis para se investir nesta área, seja criando seu próprio empreendimento ou investindo no empreendimento de outras pessoas.
Atenção: Todas estas são formas eficientes de investir dinheiro, em regra geral, invista naquilo que você conhece, seja em ações, seja em imóveis, seja em gado ou seja em qualquer outro ativo, pois o que define um investidor na sua essência não é o ativo e sim a característica de comprar algo barato, vender caro e acumular com os resultados obtidos. Há inúmeros testemunhos de pessoas que obtiveram sucesso nestas diversas formas. Também há centenas de milhares de casos em que a aposta falhou e o resultado foi um grande prejuízo. A verdade é que todo e qualquer tipo de investimento é também um risco. Para ser mais assertivo é necessário analisar bem o potencial e o risco de cada opção. Lembrando que não investir é o maior de todos os riscos que você pode correr.
